Плохо для бизнеса: как KYC / AML делает всех «террористами»
В двух отчетах группы решений для управления рисками Lexisnexis утверждается, что политика борьбы с отмыванием денег (AML) и политики «знай своего клиента» (KYC) может существенно повлиять на чистую прибыль компании и обслуживание клиентов. Недавняя поездка в местное почтовое отделение за денежным переводом, безусловно, оказала негативное влияние на мой собственный опыт, благодаря тем же правилам, которые заставляют платежеспособных клиентов чувствовать себя подозреваемыми в терроризме только из-за ведения бизнеса..
Читайте также: Bittrex выходит из 31 рынка, ссылаясь на неопределенность нормативно-правового регулирования
Каждый Подозреваемый
Недавний визит в мое местное почтовое отделение здесь, в Японии, чтобы получить простой денежный перевод в долларах США на паспорт, открыл мне глаза на то, насколько далеко уже продвинулся грузовой поезд KYC / AML. Небольшая группа сотрудников почтового отделения нервно смотрели друг на друга во время процесса, и когда сделка, наконец, казалась завершенной, я подошел к прилавку, чтобы взять свои документы и сдачу. Женщина смущенно указала на деньги в подносе. «Эти деньги, – сказала она по-английски, – как вы их получили?» Я тупо уставился на нее, наполовину удивленный, наполовину раздраженный этим вопросом..
“У вас есть работа?” она вежливо согнула вдвое. Она сообщила мне, что помимо платы за обработку в размере 50 долларов за создание денежного перевода мне теперь придется ждать две недели, пока он будет одобрен. Неуклюжие вопросы были результатом новых антитеррористических правил, которые были введены в действие в недавнем прошлом, и стало ясно, что, вероятно, произошло. Она не знала, как применять новый протокол. Опыт был неприятным и непрофессиональным. Не в малой степени из-за предполагаемого предположения, что я потенциальный террорист. Все, что я мог думать в то время, было: «Вот почему нам нужна криптовалюта».
Навязчивые вопросы регулирующих органов могут быть неожиданными и чрезмерными..
Раскрытие истинной стоимости
Безумие борьбы с отмыванием денег (AML) и инквизиции «Знай своего клиента» (KYC) только начинается. И, как любая достойная инквизиция, этого никто не ожидает. Многие могут рассматривать меры KYC и AML как необходимое зло в криптопространстве, но они, тем не менее, могут подавить основные полезности и эффективность криптографии и бизнеса, в то время как немногие, похоже, слишком открыто замечают или заботятся.
Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) продолжает медленно, но верно сокращаться, как бюрократическая волокита, делая «предложения» по политике и разрабатывая планы по обеспечению их выполнения, в то время как транзакции, начиная от криптовалютной торговли и заканчивая получением простого денежного перевода в долларах США, стали почти фарс для уровня вмешательства в частную жизнь, которое они могут повлечь за собой. В последние годы происходит оживление, и теперь давление ощущается напрямую. Все это, конечно, не годится для бизнеса..
Lexisnexis 2016 года отчет для Азии в документе «Истинная цена соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег» говорится:
Большинство респондентов (55%) указали, что соблюдение требований AML отрицательно сказывается на производительности их компаний. Еще 15% считают, что соблюдение требований AML фактически угрожает способности их компаний вести бизнес..
Исследование соответствия Lexisnexis AML 2019 г. для США и Канады
Ссылаясь на группы, наиболее ответственные за давление, в исследовании поясняется, что «Среди организаций, отвечающих за соблюдение требований, международная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) считается имеющей наибольшее влияние на операции по соблюдению нормативных требований, за ней следует региональная Азиатско-Тихоокеанская группа по борьбе с отмыванием денег и Контртеррористическая рабочая группа АТЭС ».
Новый Версия 2019 исследования для США и Канады представляет аналогичную картину и дополнительные сведения о том, кто больше всего страдает от централизованных, поддерживаемых силой регулирующих органов, таких как ФАТФ: малый бизнес. «[Стоимость] соблюдения требований ПОД в процентах от общих активов выше среди небольших фирм (до 85%) по сравнению со средними / крупными фирмами (до 08%). Это связано с тем, что существуют определенные требования к накладным расходам независимо от масштаба », – говорится в отчете..
Служба поддержки клиентов тоже не любит
Согласно исследованию 2019 года, учитывая, что «прогнозируемые затраты на соблюдение требований AML для всех финансовых компаний США и Канады составляют 31,5 миллиарда долларов», не только среднегодовые расходы на соблюдение нормативных требований для компаний США и Канады высоки, но и такая практика может быть вредна для работников. моральный дух и привлечение клиентов. В отчете за 2016 год отмечается:
Альтернативные издержки считаются самыми высокими в Китае и Таиланде, где 36% и 26% респондентов соответственно оценили, что соблюдение требований AML приводит к потере 5-6% возможностей счета..
Многие потенциальные клиенты, которых оттолкнули, когда я был на почте из-за любопытных вопросов и непрофессиональных предположений, просто уходят во время подачи заявки или процесса адаптации. Сотрудники, которым приходится обрабатывать бесчисленное количество предупреждений об аккаунтах, навязчивых интервью и запутанных процессов подачи заявок, также страдают. Кажется, мало кому нравится обвинять совершенно незнакомых людей в том, что они злые преступники. В азиатском отчете отмечается, что «76% респондентов были обеспокоены или очень обеспокоены проблемами удовлетворенности работой в своих отделах по борьбе с отмыванием денег. Результаты опроса также показали, что низкий моральный дух отрицательно сказывается на производительности комплаенс-операций ».
Где это заканчивается?
Настоящее удостоверение личности в настоящее время внедряется в США, в результате чего граждане страны не могут совершать внутренние перелеты или въезжать на федеральные объекты без него. В соответствии с руководящими принципами FATF налоговые органы во всем мире принимают жесткие меры в отношении пользователей криптовалют, требуя оплаты в отсутствие четких и простых инструкций и с помощью денег, которые им не принадлежат по праву. Работники почты вынуждены грубо спрашивать у совершенно незнакомых людей, есть ли у них вообще работа. Некоторые задаются вопросом, как далеко все это может зайти. В конце концов, жизнь связана с риском. Возможно, лучший вариант для всех регулирующих органов мира – это поместить всех в мягкие комнаты (кроме них самих, конечно) с смирительными рубашками, наконец, достигнув вызванного насилием «мира», которого они якобы так долго искали. В конце концов, лучше перестраховаться, чем сожалеть, верно?
Заявление об отказе от ответственности: Это обзорная статья. Мнения, высказанные в этой статье, принадлежат автору. Bitcoin.com не несет ответственности за любой контент, точность или качество в статье, опубликованной в обзоре. Читатели должны проявить должную осмотрительность, прежде чем предпринимать какие-либо действия, связанные с содержанием. Bitcoin.com не несет ответственности, прямо или косвенно, за любой ущерб или убытки, вызванные или предположительно вызванные или в связи с использованием или использованием любой информации в этой статье с комментариями..
Изображения любезно предоставлены Shutterstock, добросовестное использование.
Знаете ли вы, что вы можете покупать и продавать BCH в частном порядке, используя нашу некастодиальную, одноранговую платформу Local Bitcoin Cash для торговли? Торговая площадка Local.Bitcoin.com сейчас насчитывает тысячи участников со всего мира, торгующих BCH. А если вам нужен биткойн-кошелек для безопасного хранения ваших монет, вы можете скачать его у нас здесь..