छाया बैंकिंग समझाया: कैसे क्रिप्टो कंपनियां अंधेरे में पैसे के साथ खेलती हैं

2019 के कथात्मक कपड़े में, एक सामान्य धागा केंद्रीयकृत एक्सचेंजों की भेद्यता और प्रतिपक्षीय जोखिम रहा है और हैक्स, कुप्रबंधन और फ्लाई-बाय-नाइट धोखाधड़ी के क्रासफायर में पकड़े गए ग्राहकों पर उनके हानिकारक प्रभाव हैं।.

बमुश्किल नए साल में, विषय लाल गर्म था। अपने संस्थापक की संदिग्ध मौत (जो कथित तौर पर एक्सचेंज की निजी कुंजी के एकमात्र ज्ञान के साथ पारित हुई) के बाद क्वाड्रिगाएक्सएक्स के दिवालिया होने की खबर ने साल के शुरुआती हिस्से में चर्चाओं को हवा दी। आगामी महीनों में, हैकर्स ने क्रिप्टोक्यूरेंसी में लगभग $ 200 मिलियन के लिए Binance, Cryptopia, Bithumb और मुट्ठी भर मामूली एक्सचेंजों को बेच दिया.

लेकिन ये हादसे मुख्य आकर्षण की तुलना में साइडशो की तरह महसूस करते हैं: बिटफिनेक्स। अप्रैल के अंत में, न्यूयॉर्क के अटॉर्नी जनरल (एनवाईएजी) के कार्यालय द्वारा न्यूयॉर्क राज्य सुप्रीम कोर्ट के साथ दायर एक पूर्व parte आदेश से पता चला कि बिटफाइनक्स ने अपने तीसरे पक्ष के भुगतान प्रोसेसर, क्रिप्टो कैपिटल में $ 850 मिलियन का नुकसान उठाया। बिटफिनक्स ने तब टीथर के भंडार से $ 625 मिलियन निकाले और लापता फंड को कवर करने के लिए स्थिर डॉलर के साथ $ 900 मिलियन की लाइन खोली।.

समाचार ने बिटफाइनक्स और एनवाईएजी के बीच अदालत के पत्रों की एक वॉली को बंद कर दिया। Bitfinex ने अटॉर्नी जनरल की कार्रवाइयों को “सकल अतिशयोक्ति” कहा। NYAG ने बिटफेनेक्स पर घोर लापरवाही का आरोप लगाया (जैसे कि ग्राहकों के लिए टीथर सौदे का खुलासा नहीं करना और क्रिप्टो कैपिटल के साथ व्यापार करना, लेकिन एक मौखिक समझौता नहीं है)। और Bitfinex ने भी फंड्स को वापस लेने के लिए एक टोकन लॉन्च किया.

क्वाड्रिगाएक्सएक्स और बिटफिनेक्स की हालिया विफलताओं दोनों पर अभी भी बहुत सारे अनसुलझे सवाल हैं। लेकिन दोनों हताहतों के बीच एक सामान्य लिंक मौजूद है.

क्रिप्टो कैपिटल

संदिग्ध फिदायीन साझेदारों के एक मोटिव के साथ, क्वाड्रिगाएक्सएक्स ने भी भुगतानों को संसाधित करने के लिए क्रिप्टो कैपिटल का उपयोग किया। वास्तव में, क्रिप्टो कैपिटल के आसपास हो जाता है: क्रैकेन और शेपशिफ्ट ने अतीत में भी अपनी सेवाओं का उपयोग किया था। आमतौर पर, क्रिप्टो कैपिटल जैसे भुगतान प्रोसेसर की ओर बैंकों का कम या ज्यादा धक्का होता है; वे छायादार व्यवसाय प्रथाओं में फंसने के डर से इन एक्सचेंजों के लिए खाते खोलने से इनकार करते हैं। (बेशक, यह इन बैंकों को पीड़ित होने से नहीं रोकता है विनियामक बंडलिंग तथा भारी जुर्माना “वैध” क्षेत्रों में धन शोधन के लिए।

क्रिप्टो एक्सचेंज की कारोबार में क्रिप्टो कैपिटल की गहरी जड़ों को देखते हुए, कुछ आलोचकों ने इसे उद्योग का नाम दिया है “विफलता का केंद्रीय बिंदु।” यह मैक्रो पैमाने पर ओवरस्टेड है, लेकिन क्वाड्रिगाएक्सएक्स और बिटफिनेक्स जैसे सूक्ष्म उदाहरणों के लिए, सच्चाई का एक दाना है। खतरे तब और अधिक स्पष्ट हो गए जब अमेरिकन्स रेजिनाल्ड फाउलर और ग्लोबल ट्रेडिंग सॉल्यूशंस नामक कंपनी के प्रमुख रविद योसेफ पर “एक छाया बैंक चलाने का आरोप लगाया गया, जिसने कई क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंजों की ओर से सैकड़ों मिलियन डॉलर के अनियमित लेनदेन को संसाधित किया।” ग्लोबल ट्रेडिंग सॉल्यूशंस क्रिप्टो कैपिटल की मूल कंपनी है.

वह वाक्यांश, “छाया बैंकिंग”, समुदाय की जीभ और कानों से चिपक गया है। इसने शेल कंपनियों के जटिल वेब को एक रूप और परिभाषा दी, मेकशिफ्ट फ़िड्यूशियरीज़ और सीड्स प्रैक्टिस जो उन लंबाई को परिभाषित करने के लिए आए हैं जिनके लिए कुछ एक्सचेंजों को जाना है – चाहे पसंद या आवश्यकता के अनुसार – अपने ग्राहकों को फिएट सेवाएं प्रदान करने के लिए.

लेकिन वास्तव में छाया बैंकिंग क्या है और यह कैसे संभव है? और तीसरे स्थान के भुगतान प्रक्रियाओं की वेब कितनी विस्तृत है, जो अंतरिक्ष के सबसे लोकप्रिय एक्सचेंजों में से कुछ का प्रचार करती है?

स्ट्रिंग्स खींचना

“क्रिप्टो कैपिटल के साथ कुछ गलत जानकारी तैर रही थी – जहां धन हो सकता है और पनामा बैंकिंग क्षेत्र कैसे काम करता है,” पामेला गार्नर, वित्तीय जांच और शिक्षा के निदेशक सिफरट्रेस, बिटकॉइन पत्रिका को बताया.

ब्लॉकचेन एनालिटिक्स फर्म में शामिल होने से पहले, गार्नर ने अमेरिकी विदेश विभाग के लिए एक विदेशी सेवा अधिकारी के रूप में काम करते हुए एक दशक बिताया। उसकी विशेषता दवा कार्टेलों द्वारा उपयोग की जाने वाली मनी-लॉन्ड्रिंग रणनीति की पहचान कर रही थी, विशेष रूप से मैक्सिको और पनामा में.

पनामा क्रिप्टो कैपिटल के लिए निगमन की सीट भी है। सालों से, पनामा ड्रग्लर्स के लिए गंदे पैसे को हटाने के लिए एक प्रमुख स्थान था – गार्नर ने उदाहरण के लिए, नारकोस में पाब्लो एस्कोबार के साथ इस चित्रण को संदर्भित किया.

लेकिन अमेरिकी अधिकारियों के दबाव का सामना कर रही पनामन सरकार ने 2016 में इस तरह की प्रथाओं को रोकने के लिए अपने बैंकिंग नियमों को कड़ा कर दिया। पनामा पेपर्स लीक. हालांकि, विदेशी व्यक्तियों के लिए देश में व्यवसाय स्थापित करना अब भी बेतुका आसान है। गार्नर के अनुसार, देश के गोपनीयता कानून से स्वामित्व और यहां तक ​​कि व्यावसायिक इतिहास को अस्पष्ट करना और भी आसान हो जाता है.

पनामा में कानून फर्म उद्यमियों को “ऑफ-द-शेल्फ कंपनियों” को बेचेंगे: जो कंपनियां केवल नाम में मौजूद हैं और उनके पास कोई सक्रिय व्यवसाय नहीं है। ये क़ानून फर्म इन कंपनियों को बाद में किसी तारीख को ग्राहकों को बेचने के स्पष्ट उद्देश्य के साथ बनाते हैं, एक बार वे एक विंटेज तक पहुंच गए थे जो एक खरीदार अपील कर रहा था। कानूनी फर्म लाभ और व्यवसाय के मालिक को अपने नाम के साथ कंपनी का लाभ मिलता है। वास्तव में, व्यवसाय अभी कुछ दिन पुराना है, लेकिन कागज पर, यह 5, 10 या 15 साल पुराना हो सकता है.

“अब मेरी कंपनी बिल्कुल नई नहीं है, जब मैं कल स्विट्जरलैंड में एक बैंक खाता खोलने जाऊंगा, तो उनके बजाय यह देखना कि यह कंपनी पिछले सप्ताह बनाई गई थी,” गार्नर ने समझाया.

अगले चरण के लिए, आपको बोर्ड के सदस्य, निर्देशक या आरंभ करने के लिए किसी अन्य नेतृत्व की भूमिका के रूप में हस्ताक्षर करने के लिए पनामे का नागरिक होना चाहिए। गार्नर ने ऐसा तब किया जब उसने पनामा में अपना खुद का व्यवसाय स्थापित किया और नानी को सचिव के रूप में हस्ताक्षर करने के लिए कहा। उसके मामले में, वह इस नानी को जानती थी। लेकिन अन्य उद्यमी किसी भी यादृच्छिक व्यक्ति से अपनी आईडी और हस्ताक्षर के लिए सड़क पर पूछने के लिए स्वतंत्र हैं ताकि उनकी कंपनी शुरू हो सके.

“आप बाहर जा सकते हैं और दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करने के लिए $ 100 का भुगतान कर सकते हैं, उनकी पहचान ले सकते हैं और फिर वे निदेशक मंडल में हैं।”.

छाया पहचान के साथ छाया बैंकिंग

ये प्रेस्टा नामांकित व्यक्ति, जो शाब्दिक रूप से “उधार नाम” का अनुवाद करते हैं, फिर कंपनी के नेतृत्व के लिए निर्णायक के रूप में कार्य कर सकते हैं। गार्नर ने कहा कि इससे स्पष्ट हो सकता है कि पानमोनियन नागरिक क्रिप्टो कैपिटल की नाममात्र ग्राहकों की सूची में क्यों हैं। यदि आप कंपनी की वेबसाइट पर जाते हैं, तो टीम के सदस्यों के बारे में जानकारी कहीं नहीं मिलती है, और यदि आप पनामानियन रिकॉर्ड की खोज करते हैं, तो आपको इन प्रीस्टा नंबरों के अलावा किसी भी टीम के सदस्यों को खोजने में कमी आएगी।.

उदाहरण के लिए, क्रिप्टो कैपिटल के नाममात्र ग्राहकों में से एक, इवान मैनुअल मोलिना ली को भी इसके अध्यक्ष के रूप में सूचीबद्ध किया गया है। मीडिया ने उन्हें एक कनाडाई नागरिक के रूप में आंका है, लेकिन गार्नर ने सुझाव दिया है कि, पनामियन व्यापार कानूनों के तहत अध्यक्ष के रूप में उनकी स्थिति के कारण, यह पूरी तरह से संभावना है कि उनके पास पनामेनियन नागरिकता भी है। ये नाममात्र ग्राहक केवल नाम हैं जो रिकॉर्ड पर जाते हैं। पनामा के शिथिल व्यापारिक कानूनों के कारण, किसी कंपनी के वास्तविक इक्विटी धारक कभी-कभार ही – किताबों में डाल दिए जाते हैं.

“पनामा वास्तव में अच्छी तरह से करता है कि वह लाभकारी स्वामित्व को छुपाता है। लाभकारी मालिकों को लगभग कभी भी पनामा में नहीं लिखा जाता है, इसलिए कोई नहीं जानता कि वास्तव में कंपनी का मालिक कौन है, ”गार्नर ने कहा.

इसके बजाय, पनामा कंपनी के स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करने के लिए वाहक शेयर जारी करता है; जो भी कागज का मालिक है, कंपनी के उस हिस्से का मालिक है। कंपनी के हितधारकों को और भी अधिक फिसलन कम करने के लिए, कानून कंपनियां जो इन कंपनियों को इस्तीफे के पूर्व-मसौदा पत्रों द्वारा प्रक्रिया को शामिल करने में मदद करती हैं। ये हस्ताक्षरित और तैयार दस्तावेज तेजी से और ढीले पुनर्गठन के लिए अनुमति देते हैं, क्योंकि उन्हें केवल सौदे को सील करने के लिए दिनांकित करने की आवश्यकता होती है.

इस तरह से कुछ का लाभ? “हम अभी भी नहीं जानते हैं कि कौन क्रिप्टो कैपिटल का मालिक है और चलाता है। यह लाभ है, “गार्नर ने कहा.

इंटरनेट खोजी और कुछ पत्रकारों ने फाउलर और योसेफ को भुगतान किया है, दो अमेरिकियों ने भुगतान प्रोसेसर के अस्थिर मालिकों के रूप में क्रिप्टो कैपिटल की मूल कंपनी, ग्लोबल ट्रेडिंग सॉल्यूशंस के कानूनी टेकडाउन में फंसाया है। पनामा के बैंकिंग कानूनों के कारण गार्नर के अनुसार यह “असंभावित” है.

“पनामा ने 2016 में यू.एस. के साथ एक समझौता किया था, जिसमें अमेरिकी व्यक्तियों को आईआरएस की जानकारी और रिपोर्ट देने की आवश्यकता थी, जब वे बैंक खाता खोलते हैं, इसलिए यह संभावना नहीं है कि मालिक अमेरिकी व्यक्ति हैं,” उन्होंने समझाया.

इसके अलावा, जब कोई कंपनी पनामन बैंक के साथ हस्ताक्षर करती है, तो उस बैंक को उस कंपनी में 25 प्रतिशत से अधिक इक्विटी वाले किसी भी व्यक्ति पर परिश्रम करने की वजह से आपके-ग्राहक (केवाईसी) का संचालन करने के लिए कानून की आवश्यकता होती है।.

फ़नलिंग मनी

दरअसल, सिफरट्रेस इसके लिए अपने शोध में एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) रिपोर्ट पनामा में क्रिप्टो कैपिटल बैंक खातों की स्थापना का कोई सबूत नहीं मिला। अगर वे पानमुनियन बैंक खाते नहीं रखते हैं तो क्रिप्टो कैपिटल ने फंड कैसे स्थानांतरित किया? यहीं पर Global Trading Solutions आते हैं.

“उन्होंने पनामा में स्थापना की, लेकिन वे अन्य देशों में भी पंजीकृत हैं,” गार्नर ने कहा। वास्तव में, वैश्विक व्यापार समाधानों ने कई देशों में दुकान स्थापित की है: अन्य लोगों के साथ ग्लोबल ट्रेडिंग सॉल्यूशंस एलएलसी (यू.एस.), ग्लोबल ट्रेडिंग सॉल्यूशंस एजी (स्विट्जरलैंड) और ग्लोबल ट्रेडिंग सॉल्यूशंस जीएमबीएच (जर्मनी)। यह उन क्षेत्रों में बैंक खाता संभव बनाता है, और बदले में, क्रिप्टो कैपिटल / ग्लोबल ट्रेडिंग सॉल्यूशंस को धनराशि स्थानांतरित करने के लिए बैंकों की एक रूलेट प्रदान करता है।.

क्रिप्टो कैपिटल के साथ सिर्फ बैंक ही क्यों? खैर, नाम ही एक संभावित बैंकिंग भागीदार के साथ विश्वास को प्रेरित नहीं करेगा। बैंक क्रिप्टोक्यूरेंसी कंपनियों के साथ काम नहीं करना चाहते हैं क्योंकि मनी लॉन्ड्रिंग (विशेष रूप से किसी भी एक्सचेंज जो केवाईसी नियमों को लागू नहीं करते हैं) के लिए संभावित जोखिम जोखिम के बाहर है। जैसा कि गार्नर ने कहा: “अगर आप सामान छिपाने की कोशिश कर रहे हैं तो ग्लोबल ट्रेडिंग सॉल्यूशंस क्रिप्टो कैपिटल से बेहतर नाम है।”

एक बार ग्लोबल ट्रेडिंग सॉल्यूशंस ने इन देशों में खाते खोल दिए, तो यह संभव नहीं है कि बैंक अपने व्यवसाय की प्रकृति को बताएं, ऐसा न हो कि उनके खाते बंद हो गए हों। और अगर यह बैंक को नहीं बताता है, तो उसने शायद इन न्यायालयों में धन सेवाओं के व्यवसाय के रूप में पंजीकरण नहीं किया है। कंपनी इस खेल को तब तक खेलेगी, जब तक वह पकड़ा नहीं जाता.

“वे उन खातों का उपयोग करते हैं जितना वे बैंक द्वारा पकड़े जाने तक कर सकते हैं,” गार्नर ने कहा। “और यह सरकार उन खातों को बंद नहीं कर रही है; यह बैंकों है। एक बार जब वे देख लेंगे कि पैसा कहाँ से आ रहा है, तो उस बैंक की जोखिम की भूख को पार करना होगा। ”

रेड फ़्लैग

कई मौकों पर क्रिप्टो कैपिटल / ग्लोबल ट्रेडिंग सॉल्यूशंस के बैंकिंग साझेदारों को ऐसा लगता है कि वे जितना चबा सकते हैं, उससे कहीं अधिक वे बंद कर रहे हैं। ग्लोबल ट्रेडिंग सॉल्यूशंस एजी / एलएलसी / जीएमबीएच और कुछ अन्य फ्रंट कॉरपोरेशनों के बीच, क्रिप्टो कैपिटल शेल कंपनी के साम्राज्य में एचएसबीसी और यूएस बैंक के साथ बैंक खाते बंद हो गए हैं, जर्मनी में ड्यूश बैंक, पुर्तगाल में कैक्सा गेरल डे डेपिटिटोस, बैंक Zachodni और पोलैंड में Spółdzielczy W Skierniewicach और नीदरलैंड में बैंक ING.

सबसे अधिक संभावना है कि ये बंद संदिग्ध गतिविधि से उत्पन्न हुए थे। यह पूछे जाने पर कि क्रिप्टोक्यूरेंसी में काम करने के बजाय क्या संदिग्ध गतिविधि हो सकती है, गार्नर ने टिप्पणी करने से इनकार कर दिया.

यदि कोई बैंक संदिग्ध गतिविधि को चिह्नित करता है, तो खाताधारक खाता बंद होने से पहले उचित चेतावनी देगा। लेकिन इसे खुला रखने के लिए, उन्हें अपने व्यवसाय की प्रकृति पर भरोसा करने के लिए बैंक को एक कारण देना होगा.

“ज्यादातर मामलों में,” गार्नर ने कहा, “बैंक कंपनी तक पहुंच जाएगा और अतिरिक्त विवरण मांगेगा (जैसे, ‘ये लेनदेन किस लिए हैं? आप लोग क्या कर रहे हैं?’) और उन्हें शायद कभी कोई अतिरिक्त विवरण नहीं मिला। ”

टुकड़ों को उठाना

गार्नर ने अपनी बात में यह स्पष्ट किया कि, जबकि वह अपने स्पष्टीकरण को स्पष्ट कर सकती हैं, व्यावसायिक संबंधों को स्थापित करने और पनामा में बैंकिंग संबंधों को स्थापित करने के बीच के अंतर महत्वपूर्ण हैं। बाद में अमेरिका के साथ पनामा सरकार के कानूनी समझौतों के कारण सीमाओं के साथ छेड़छाड़ की गई है। यही कारण है कि क्रिप्टो कैपिटल ने देश में कोई बैंकिंग नहीं की है.

“हर कोई यह कहना पसंद करता है कि पैसा पनामा में बैठा है। हमने किसी भी दस्तावेज में उल्लेखित किसी भी पनामियन बैंक को नहीं देखा है, इसलिए ऐसा प्रतीत नहीं होता है कि क्रिप्टो कैपिटल पनामनियन बैंकों का उपयोग कर रहा था, या यदि वे थे, तो वे बहुत जल्दी बंद हो गए, ”गार्नर ने कहा.

अंतरराष्ट्रीय स्तर पर फंड्स को स्थानांतरित करने के लिए बंद खातों और क्रिप्टो कैपिटल की पगडंडी के निशान के बाद, गार्नर का मानना ​​है कि “क्रिप्टो कैपिटल मनी दुनिया भर के विभिन्न बैंक खातों में है।”

इसलिए Bitfinex के लापता फंड में $ 850 मिलियन अन्य बैंक डिपॉजिट में या कैशियर चेक के रूप में विखंडित और बिखरे हुए हैं जो कि क्रिप्टो कैपिटल की मल्टीटूडिनस शेल कंपनियों में से एक को जमा करना बाकी है। बैंक खाते के बंद होने के बाद वे अधर में लटके हो सकते हैं, क्योंकि कभी-कभी फंड वापस होने में महीनों लग जाते हैं.

दूसरी संभावना यह है कि इन फंडों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा पोलिश और पुर्तगाली अधिकारियों द्वारा क्रिप्टो कैपिटल के शेल कंपनियों के खाता बंदी के बाद जब्त किया गया था। एनवाईएजी के पूर्व पक्षीय आदेश में अपनी एक कानूनी प्रतिक्रिया के रूप में बिटफिनेक्स ने तर्क दिया.

गार्नर ने कहा कि यह संभव नहीं है कि बिटकॉइन को क्रिप्टो कैपिटल के व्यापार के बारे में बहुत कुछ पता था। (यह लिखित रूप में उनके व्यावसायिक संबंध को भी नहीं मिला।) ये “अंतरंग संबंध” जो संरचना में बेहद ढीले हैं, उन्हें “अंतर्निहित विश्वास” की आवश्यकता है, गार्नर ने कहा.

क्रिप्टो बैंकिंग संकट “नहीं overstated”

इसमें कहा गया है कि “तीसरे पक्ष के भुगतान प्रोसेसर प्रणाली के खतरों और उस पर उद्योग की निर्भरता,”.

“उस रिश्ते और विश्वास के कारण, ऐसा मामला है कि KYC / AML प्रक्रियाओं का पालन नहीं किया जाता है।”

यदि केवाईसी / एएमएल नीतियों का पालन किया गया, तो इन एक्सचेंजों और / या उनके भुगतान प्रोसेसर भागीदारों को बैंकिंग संबंधों को सुरक्षित करना आसान हो सकता है। फिर भी, गार्नर ने कहा कि इन क्रिप्टो कंपनियों के लिए बैंकों को अपने खाते खोलने के लिए राजी करना मुश्किल है। इस वजह से, उन्हें अपने ग्राहकों के लिए रैंप पर / बंद रैंप प्रदान करने के लिए क्रिप्टो कैपिटल जैसी संस्थाओं की ओर मुड़ना पड़ता है.

चाहे रेक्स रेगुलेशन की प्रकृति या कंपनी के अपने निर्णय से, वह मानती है कि क्रिप्टो बैंकिंग संकट “अतिरंजित नहीं” हैं। यह कनाडा जैसी जगहों पर विशेष रूप से सच है, जहां क्वाड्रिगाएक्सएक्स संचालित होता है, जहां एक्सचेंज की विश्वसनीयता के लिए कोई लिटमस नहीं है.

फिर, समाधान अधिक विनियमन है, भले ही अंतरिक्ष के कुछ और अधिक राजसी शिष्य कम के लिए संघर्ष कर रहे हों। गार्नर की मानसिकता है कि न्यू यॉर्क के बिटलीकेंस का एक संलयन, जो उसे भारी-भरकम लगता है, और फिनसेन का मार्गदर्शन, जो कहती है कि वह बहुत हल्का है, एक अच्छा संतुलन पेश करेगा।.

“विनियमन दोनों तरीके से जाता है,” उसने कहा। “यह क्वाड्रिगा एक्सएक्सएक्स को तेज और ढीले खेलने से बाहर रख सकता है। और यह भी उम्मीद कर सकता है कि बैंकों के समर्थन के लिए एक अच्छा, अच्छा तेल वाला एक्सचेंज क्या होगा। बैंक यह जानना चाहते हैं कि क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंज का मूल्यांकन कैसे किया जाए। उन्हें एक चेकलिस्ट की जरूरत है। ”

इसलिए विनियमों को उस नकदी को फिर से जीवित नहीं किया जा सकता है जो क्रिप्टो कैपिटल खो गई हो, लुट गई हो या बस के लिए घर खोजने में असमर्थ हो। लेकिन, बहुत कम से कम, वे ग्राहकों और एक्सचेंजों को सड़क के नीचे समान नुकसान में ठोकर खाने से बचा सकते हैं.