استراتيجيات الاستثمار لعام 2020: استكشاف إيجابيات وسلبيات الخيارات المختلفة

الوضع الحالي: دراسة الاقتصاد العالمي في عام 2020.

واجه الاقتصاد العالمي تحديات غير مسبوقة في عام 2020. من الآثار المدمرة لوباء Covid-19 إلى التحولات الزلزالية في المشهد الجيوسياسي ، أصبح عدم اليقين الاقتصادي حقيقة في الحياة. من الضروري أن نتقيد الوضع الحالي وندرس كيف سيشكل مستقبلنا.

Covid-19: تأثير الوباء على الاقتصاد العالمي

كان لوكسوروس فيروسات كورونافيروس تأثير هائل على الاقتصاد العالمي. قامت الحكومات في جميع أنحاء العالم بتنفيذ تدابير شاملة مثل الإغلاق وقيود السفر في محاولة لاحتواء انتشارها ، مما يقلل بشكل كبير من النشاط الاقتصادي في كل مكان في أعقابه. نتيجة لذلك ، يُقدر أن ينكمش الناتج المحلي الإجمالي العالمي بمقدار 4.4 ٪ هذا العام وفقًا لإسقاطات صندوق النقد الدولي ، حيث تواجه العديد من البلدان خسائر من رقمين لعام 2020. علاوة على ذلك ، تركت مستويات عالية من البطالة الملايين بدون وظائف أو دخل ، مما يؤدي إلى مزيد من المشقة الاقتصادية للمتضررين.

الاضطراب الجيوسياسي: توترات ترتفع بين الصين والولايات المتحدة

لقد ارتفعت التوترات بين الصين والولايات المتحدة بشكل مطرد خلال السنوات الأخيرة ، وقد شهدت عام 2020 تصعيدًا إلى أبعد من ذلك. تسبب النزاعات التجارية بين الدولتين تعطلًا مستمرًا لسلاسل التوريد العالمية مع تفاقم المشاعر القومية في جميع أنحاء العالم. قد يؤدي هذا إلى أضرار دائمة إذا استمرت دون رادع وقد يؤدي إلى خسائر اقتصادية كبيرة لجميع الأطراف المعنية إذا لم يتم تناولها قريبًا.

تغير المناخ: تهديد غير مسبوق للاستقرار العالمي

كما لو أن هذه المشكلات لم تكن كافية ، فإن تغير المناخ يمثل عامل خطر آخر للاستقرار العالمي. تساهم ارتفاع درجات الحرارة في الأحداث الجوية القاسية مثل الفيضانات والجفاف التي يمكن أن تسبب ضررًا كبيرًا للمجتمعات والاقتصادات على حد سواء – وخاصة في الدول النامية حيث تكون الموارد محدودة أو غير موجودة في التعامل مع هذه الكوارث. علاوة على ذلك ، تستمر مستويات سطح البحر في الارتفاع بسبب ذوبان أغطية الجليد القطبية دون أي علامات على التباطؤ في أي وقت قريب ؛ قد يتسبب هذا في الكارثة للمدن الساحلية في جميع أنحاء العالم ما لم يتم اتخاذ خطوات فورية نحو جهود التخفيف والوقاية الآن قبل فوات الأوان..

نتطلع إلى الأمام: ماذا يحمل المستقبل?

من الواضح أن هناك مخاطر خطيرة في المستقبل والتي يجب معالجتها على الفور قبل أن تصبح تهديدات لا يمكن السيطرة عليها لأمننا الجماعي والازدهار كنوع. من أجل أن نتقدم جميعًا معًا إلى مستقبل أكثر إشراقًا ، يجب أن نعمل بشكل تعاوني عبر الحدود مع التحمل أيضًا على المسؤولية الفردية في المنزل من خلال التصرف بمسؤولية خلال هذه الفترة الزمنية الصعبة حتى نتمكن جميعًا من الظهور أكثر من أي وقت مضى عندما ينتهي الأمر في النهاية..

الاستثمار العقاري: هل هو خيار جيد?

لقد كان الاستثمار العقاري شكلاً من أشكال الاستثمار الشائع لعدة قرون ، حيث يعتبر الكثير من الناس أنه من أفضل الطرق لبناء الثروة وتنويع محافظهم. في حين أن هناك بعض المخاطر المرتبطة بالاستثمار في الممتلكات ، عندما يتم ذلك بشكل صحيح ، يمكن أن توفر دفقًا آمنًا وثابتًا من الدخل لسنوات قادمة.

الخطوة الأولى في تحديد ما إذا كان الاستثمار العقاري هو خيار جيد بالنسبة لك هي فهم الأنواع المختلفة من الاستثمارات المتاحة والمخاطر المرتبطة بها. هناك نوعان رئيسيان من الاستثمارات العقارية: سكني وتجاري. تشمل الاستثمارات العقارية السكنية منازل عائلية واحدة أو شقق أو بلدة أو دوبلكس أو عقارات متعددة الوحدات مستأجرة أو مستأجرة للمستأجرين. تتضمن الاستثمارات العقارية التجارية المباني المكتبية ومساحات البيع بالتجزئة والمستودعات وغيرها من العقارات الكبيرة التي قد يتم تأجيرها لمستأجري الأعمال.

عند الاختيار بين فرص الاستثمار في العقارات السكنية والتجارية ، من المهم النظر في تحمل المخاطر الخاص بك وكذلك نوع العائد الذي تأمل في تحقيقه على استثمارك. تميل عقارات الإيجار السكني إلى أن تكون أكثر تكلفة من الاستثمارات التجارية ولكنها توفر أيضًا عوائد أقل بسبب الحجم الأصغر للوحدات المعنية. وفي الوقت نفسه ، توفر العقارات التجارية عوائد أعلى بسبب حجمها الأكبر ، ولكنها تتطلب أيضًا المزيد من رأس المال مما يجعلها أكثر ملاءمة للمستثمرين ذوي الخبرة الذين لديهم إمكانية الوصول إلى مبالغ أكبر من خيارات التمويل.

بالإضافة إلى فهم الأنواع المختلفة من استثمارات العقارات المتاحة ، من المهم أيضًا النظر في ظروف السوق المحلية من أجل تحديد ما إذا كانت المنطقة مكانًا حكيمًا للاستثمار في العقارات في هذا الوقت. يجب أن تؤخذ جميع العوامل مثل معدل النمو السكاني واتجاهات سوق العمل في الاعتبار عند تحديد ما إذا كانت المنطقة مناسبة للاستثمار في الممتلكات أم لا. بالإضافة إلى ذلك ، ينبغي إجراء الأبحاث على أي مستأجرين محتملين سيعيشون في المبنى بمجرد شراؤه ؛ يجب مراجعة درجات الائتمان إلى جانب المراجع حتى تتمكن.

بشكل عام ، في حين أن هناك مخاطر مرتبطة بأي نوع من الفرص الاستثمارية ، عند البحث بشكل صحيح وفهم الاستثمار في العقارات ، يمكن أن يثبت أنه مفيد على المدى الطويل وقصير على المدى القصير اعتمادًا على الاحتياجات والظروف الفردية ؛ طالما أنك تفهم نوع العائد على أموالك التي تبحث عنها وكذلك البحث عن الأسواق المحلية بعناية ، فإن الاستثمار في الممتلكات قد يكون مجزيًا للغاية بالفعل!

استثمار سوق الأسهم: إيجابيات وسلبيات.

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، يعد استثمار سوق الأسهم أحد أكثر الاستراتيجيات شعبية. يمكن أن تكون طريقة رائعة لتنويع استثماراتك وربما تعظيم العائدات ، ولكن هناك إيجابيات وسلبيات يجب مراعاتها قبل الغوص في برامج الرأس.

الايجابيات

واحدة من أكبر مزايا الاستثمار في سوق الأسهم هي احتمال عوائد عالية. لقد أنتج سوق الأوراق المالية تاريخياً عوائد أعلى من الاستثمارات التقليدية الأخرى مثل السندات أو العقارات ، وعندما يتم ذلك بشكل صحيح ، يمكن أن تحقق أرباحًا كبيرة بمرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك ، مع الأسهم لديك فرصة لإنشاء محفظة تلبي أهدافك الشخصية وتحمل المخاطر. هذا يسمح بمزيد من السيطرة على أموالك من العديد من أنواع الاستثمارات الأخرى.

السلبيات

على الجانب السلبي ، لها أسواق الأسهم مخاطر مرتبطة بها والتي يمكن أن تؤدي إلى خسائر. على الرغم من إمكاناتها لعائدات عالية ، فإن الأسهم متقلبة ويمكن أن ترتفع الأسعار أو ترتفع دون سابق إنذار. هذا يعني أن المستثمرين يجب أن يكونوا على دراية بالاتجاهات والتأكد من تنويع محافظهم إذا أرادوا تقليل تعرضهم للمخاطر. علاوة على ذلك ، تتضمن أسواق الأسهم رسومًا مثل لجان الوساطة التي يمكن أن تأكل في أي أرباح مكتسبة من الصفقات الناجحة. على هذا النحو ، يجب على المستثمرين أن يعالجوا هذه الرسوم في استراتيجيتهم الشاملة من أجل زيادة إمكانات أرباحهم إلى الحد الأقصى

صناديق الاستثمار: فهم الفوائد والمخاطر.

تعد صناديق الاستثمار طريقة رائعة لتنويع استثماراتك وتقليل المخاطر ، ولكن من المهم فهم كيفية عملها والمخاطر المحتملة المرتبطة بها. صناديق الاستثمار هي محافظ مُدارة بشكل احترافي من الأسهم أو السندات أو الأوراق المالية الأخرى. من خلال الاستثمار في صندوق مشترك ، يمكنك نشر أموالك عبر العديد من أنواع الاستثمارات المختلفة والاستفادة من خبرة مديري الأموال المحترفين.

الفائدة الأساسية لصناديق الاستثمار هي أنها تسمح للمستثمرين بتنويع مقتنياتهم دون الحاجة إلى البحث وشراء الأوراق المالية الفردية بأنفسهم. على سبيل المثال ، قد لا يتمتع المستثمر بالوقت أو الموارد لشراء مجموعة من الأسهم التي تمثل مختلف الصناعات مثل التكنولوجيا والخدمات المصرفية والتجزئة وما إلى ذلك., ولكن من خلال الاستثمار في صندوق مشترك ، يمكنهم الوصول إلى هذه الاستثمارات من خلال عملية شراء بسيطة واحدة. تقدم العديد من صناديق الاستثمار أيضًا مزايا إضافية مثل المناطق المنخفضة مقارنة بشراء الأسهم الفردية أو عقود الخيارات.

ميزة أخرى لصناديق الاستثمار المشتركة هي أنها غالبًا ما تقدم عوائد أعلى من حسابات الادخار التقليدية وشهادات الإيداع (CDS). عادة ما يتلقى مستثمرو الصناديق المشتركة أرباحًا من الأوراق المالية الأساسية داخل الصندوق والتي يمكن أن توفر عوائد أعلى من أشكال مركبات الادخار الأخرى. بالإضافة إلى ذلك ، توفر العديد من صناديق الاستثمار أيضًا توزيعات مكاسب رأسمالية قد توفر المزيد من الفرص لنمو الاستثمار.

في حين أن هناك العديد من الفوائد المرتبطة بالاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة ، من المهم ملاحظة أن هناك مخاطر متضمنة أيضًا. أحد المخاطر الرئيسية هو مخاطر السوق. هذا يعني أنه إذا انخفض إجمالي سوق الأوراق المالية (أو إذا انخفضت بعض القطاعات) ، فمن المحتمل أن تفقد ممتلكاتك قيمتها أيضًا. تشمل المخاطر الأخرى مخاطر الإدارة (أداء مدير الصندوق) ومخاطر السيولة (القدرة على بيع أسهمك بسرعة عند الضرورة). من المهم للمستثمرين فهم جميع المخاطر الممكنة قبل استثمار أموالهم في أي مركبة أمنية أو استثمار بما في ذلك صناديق الاستثمار.

بشكل عام ، يمكن أن يكون الاستثمار في صناديق الاستثمار مفيدًا لأولئك الذين يبحثون عن التنويع والإدارة المهنية دون الحاجة إلى استثمار مبالغ نقدية كبيرة في الأوراق المالية الفردية أو إدارة محافظهم الخاصة. كما هو الحال مع أي استثمار ، من المهم للمستثمرين إجراء أبحاثهم قبل اتخاذ أي قرارات حتى يفهموا تمامًا جميع المخاطر المحتملة المرتبطة باستثماراتهم قبل المتابعة

السندات: نظرة عامة على كيفية عملها.

السندات ، المعروفة أيضًا باسم الأوراق المالية ذات الدخل الثابت ، هي أدوات ديون تستخدمها الشركات والحكومات لجمع الأموال. عندما تشتري سندًا ، فأنت تقرض أموالًا للمصدر بشكل أساسي مقابل المدفوعات الدورية للفائدة إلى جانب عودة رأسك عند الاستحقاق. يدفع المصدر فائدة على السندات على فترات منتظمة – عادة كل ستة أشهر أو مرة واحدة في السنة. تنضج معظم السندات في غضون 10 سنوات ، ولكن يمكن أن يستمر البعض حتى 30 عامًا.

السندات هي استثمارات جذابة لأنها توفر دخلًا ثابتًا ، وغالبًا ما تكون أعلى من حسابات الادخار والاستثمارات النقدية الأخرى. كما أنها توفر تنويعًا لمحفظة المستثمر لأن أسعار السندات قد تتحرك بشكل مختلف عن أسعار الأسهم أثناء تقلبات السوق.

عند شراء سند ، ينظر المستثمرون إلى عدة عوامل بما في ذلك الجدارة الائتمانية للمصدر (مدى احتمال أن يسدد المصدر ديونه) ، ومعدل القسيمة في السندات (مبلغ الفائدة المدفوع على أساس سنوي) ، و تاريخ الاستحقاق (التاريخ الذي يكون فيه المبلغ الكامل للمدير مستحقًا). يمكن أن تختلف عوائد السندات بشكل كبير اعتمادًا على هذه العوامل ؛ عادة ما يكون لسندات الحكومة منخفضة المخاطر غلة أقل بينما تميل سندات الشركات إلى تقديم عائدات أعلى في مقابل المزيد من مخاطر الائتمان.

بمجرد شراء سند ، هناك شيئان مهمان يجب مراعاتهما: مخاطر إعادة الاستثمار ومخاطر التضخم. تشير مخاطر إعادة الاستثمار إلى مقدار القيمة الزمنية التي تبقى في السند ؛ إذا ارتفعت المعدلات بعد الشراء ، فسيصعب على المستثمرين إيجاد خيارات قابلة للمقارنة عندما تأتي سنداتهم الحالية. تتعلق مخاطر التضخم بمدى مواكبة استثمارك مع التغييرات في الشراء مع مرور الوقت ؛ إذا ارتفع التضخم بشكل أسرع مما كان متوقعًا ، فقد يتم تخفيض قيمة عوائدك بحلول الوقت الذي يتم فيه إرجاع مديرك عند الاستحقاق.

بشكل عام ، يمكن أن يكون الاستثمار في السندات جزءًا مهمًا من أي خطة مالية حيث يمكنها توفير الاستقرار والدخل في جميع دورات السوق المختلفة. يحتاج المستثمرون إلى فهم أهدافهم وتقييم جميع المخاطر المرتبطة بالاستثمار من أجل اتخاذ قرار مستنير بشأن أي نوع من السندات يعمل بشكل أفضل بالنسبة لهم.

الصناديق المتداولة في التبادل: استكشاف عائدها المحتمل على الاستثمار.

الصندوق المتداول للتبادل (ETF) هو صندوق استثمار يحمل مجموعة من الأصول الأساسية مثل الأسهم أو السندات أو السلع أو الأوراق المالية الأخرى. كمستثمر ، يمكن للمرء شراء وبيع صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة تمامًا مثل أي أسهم أخرى. توفر هذه الصناديق للمستثمرين القدرة على التعرض لمختلف فئات الأصول بتكلفة منخفضة مع سيولة ومرونة أكبر من صناديق الاستثمار التقليدية.

أصبحت صناديق الاستثمار المتداولة شائعة بشكل متزايد في السنوات الأخيرة حيث يبحث المستثمرون من الاستثمارات مع إمكانية الحصول على عوائد جذابة. من خلال نسب النفقات المنخفضة والكفاءة الضريبية ، توفر صناديق الاستثمار المتداولة للمستثمرين مزايا عديدة على صناديق الاستثمار التقليدية ، بما في ذلك انخفاض التكاليف وزيادة الشفافية. علاوة على ذلك ، غالبًا ما تكون أكثر كفاءة في الضرائب من صناديق الاستثمار المدارة بنشاط لأنها تولد ضرائب أقل.

واحدة من الفوائد الأساسية للاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة هي التنويع عبر فئات أو قطاعات الأصول المختلفة التي قد لا تكون متاحة من خلال الأسهم الفردية أو صناديق الاستثمار بمفردها. من خلال نشر أموالك عبر أصول متعددة ، يمكنك تقليل مخاطرك دون التضحية بالعائد المحتمل على الاستثمار (ROI). علاوة على ذلك ، يمكن أن توفر صناديق الاستثمار المتداولة الوصول إلى الأسواق العالمية التي قد تكون صعبة أو باهظة الثمن للاستثمار فيها مباشرة.

ميزة أخرى هي سيولة صناديق الاستثمار المتداولة. يتم تداولها داخل اليوم مثل الأسهم العادية ، مما يعني أنه يمكنك إدخال أو خروج مواقع سريع إذا لزم الأمر دون القلق بشأن قيود تداول ما بعد ساعات العمل مثل تلك المفروضة على صناديق الاستثمار المشتركة. بالإضافة إلى ذلك ، لا تتطلب معظم صناديق الاستثمار المتداولة المستندة إلى المؤشرات الحد الأدنى من الاستثمارات الأولية وتقدم رسوم السمسرة المنخفضة عند مقارنتها بشراء الأسهم الفردية-مما يجعلها مثالية بشكل خاص للمحافظ الأصغر التي تتطلع إلى التوسع في فئات الأصول المتعددة في وقت واحد.

أخيرًا ، نظرًا لطبيعتها السلبية ، عادةً ما يكون لتصفيات صناديق الاستثمار المتداولة المستندة إلى الفهرس نسب نفقات أقل من صناديق الاستثمار المدارة بنشاط-مما يعني أن المزيد من الأموال في جيبك بدلاً من الدفع في رسوم الإدارة! هذا يجعلهم جذابين بشكل خاص للاستثمارات طويلة الأجل حيث يمكن للعوائد المضمّنة أن تؤتي ثمارها بمرور الوقت.

بشكل عام ، توفر الصناديق المتداولة في البورصة للمستثمرين بعض المزايا المتميزة عندما يتعلق الأمر بالعائد على الاستثمار المحتملة – خاصة عندما يتعلق الأمر بتنويع المحافظ بما يتجاوز الاستثمارات التقليدية مثل الأسهم الفردية أو صناديق الاستثمار المتبادل دون التضحية بالسيولة أو تكبد رسوم الإدارة الباهظة. بالنسبة لأولئك الذين يبحثون عن طريقة منخفضة التكلفة لزيادة العائدات إلى الحد الأقصى مع التخفيف من المخاطر من خلال التنويع-فإن الصناديق المتداولة في التبادل تستحق بالتأكيد الاستكشاف!

استثمار العملة المشفرة: ما تحتاج إلى معرفته.

أصبح الاستثمار في العملة المشفرة شائعة بشكل متزايد ، ولكن قد تكون مهمة شاقة إذا كنت لا تعرف من أين تبدأ. سواء كنت مبتدئًا أو مستثمرًا متمرسًا ، فهناك بعض الأشياء التي يجب أن تعرفها قبل وضع أموالك في أي عملة مشفرة.

أولاً وقبل كل شيء ، البحث ضروري. تريد التأكد من أن العملة المشفرة التي تستثمر فيها موثوقة وجديرة بالثقة. خذ الوقت الكافي لقراءة مراجعات العملات المختلفة ، وكذلك أدائها في السوق بمرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك ، تعرف على التكنولوجيا الكامنة وراء العملة – يمكن أن يساعدك فهم كيفية عمله في تقييم نجاحها أو فشلها المحتمل بشكل أفضل.

عامل مهم آخر يجب مراعاته عند الاستثمار في العملة المشفرة هو إدارة المخاطر. قبل الغوص في أي استثمار ، تأكد من تقييم تحمل المخاطر والوضع المالي. اسأل نفسك أسئلة مثل “كم من المال أنا مستعد للخسارة?”و” هل لدي استراتيجية خروج لاستثماري?ستساعدك هذه الأسئلة على ضمان أن تكون استثماراتك آمنة وآمنة.

من المهم أيضًا أن تتذكر أن التوقيت هو المفتاح عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في العملة المشفرة. يمكن أن تكون الأسواق متقلبة ولا يمكن التنبؤ بها ، لذا حاول ألا تنشغل في اتجاهات أو قرارات قصيرة الأجل-بدلاً من ذلك ، اتخذ رؤية طويلة الأجل للسوق وابحث عن الفرص التي يمكن أن تؤدي إلى عوائد كبيرة إلى أسفل الخط.

أخيرًا ، يعد التنويع أساسيًا عندما يتعلق الأمر بأي نوع من محفظة الاستثمار. بدلاً من وضع جميع بيضك في سلة واحدة ، انشر استثماراتك عبر عملات متعددة من أجل تقليل مستويات المخاطر الإجمالية وضمان عائدات أكبر على رأس المال بمرور الوقت.

يمكن أن يبدو الاستثمار في العملة المشفرة مخيفًا في البداية ولكن مع إجراءات البحث والتقييم المناسبة ، يمكنك رؤية عوائد كبيرة على استثمارك! لذا تأكد من إجراء بحث شامل قبل أن تغوص – حظًا سعيدًا!

صناديق الاستثمار العقاري (صناديق الاستثمار): ما هي?

صندوق الاستثمار العقاري (REIT) هو نوع من المركبات الاستثمارية التي تسمح للمستثمرين الأفراد بتجميع أموالهم للاستثمار في العقارات. تزود صناديق الاستثمار العقاري للمستثمرين الفرصة لتنويع محافظهم عبر أنواع مختلفة من الاستثمارات العقارية مثل مباني المكاتب ومراكز التسوق والشقق وغيرها. وهي معروفة أيضًا بتوفير عائدات أعلى من الأسهم أو السندات التقليدية ، وغالبًا ما يكون لها رسوم إدارية أقل من أشكال الاستثمارات العقارية الأخرى.

تتشابه صناديق الاستثمار العقاري في صناديق الاستثمار المشتركة من حيث أنها توفر مجموعة متنوعة من الاستثمارات تحت سقف واحد. ومع ذلك ، على عكس صناديق الاستثمار التي تستثمر في الأسهم والسندات ، تستثمر صناديق الاستثمار فقط في العقارات المنتجة للدخل أو الرهون العقارية. هذا يعني أنه عندما تستثمر في REIT ، فأنت تملك اهتمامًا بأصول العقارات الأساسية دون امتلاكها بنفسك فعليًا.

الفائدة الرئيسية للاستثمار في REIT هي أنه يوفر للمستثمرين الوصول إلى الأصول العقارية المدارة بشكل احترافي بتكلفة منخفضة نسبيًا ومخاطر. بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن صناديق الاستثمار العقاري يتم تداولها علنًا في البورصات الرئيسية مثل بورصة نيويورك (NYSE) أو NASDAQ ، فإنها توفر سيولة أكثر للمستثمرين من الأنواع الأخرى من الاستثمارات مثل الملكية المباشرة للأصول العقارية المادية.

عند الاستثمار في صناديق الاستثمار ، من المهم فهم الأنواع المختلفة المتاحة حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير بشأن أي نوع مناسب لاحتياجاتك وأهدافك. بشكل عام ، هناك ثلاث فئات رئيسية: صناديق الاستثمار العقاري في الأسهم ، صناديق الاستثمار العقاري وعلاج الصناديق الاستثمارية المختلطة التي تجمع بين كل من الاستثمارات المدعومة من الأسهم والرهن في محفظة واحدة. كل نوع له فوائده ومخاطره الفريدة ، لذا فإن فهم هذه الاختلافات يمكن أن يساعدك في اتخاذ قرار متعلم بشأن الخيار الأفضل لك.

بشكل عام ، يمكن أن تكون صناديق الاستثمار العقاري وسيلة ممتازة للمستثمرين الأفراد للوصول إلى الأصول العقارية المدارة بشكل احترافي بتكاليف منخفضة نسبيًا مع تنويع محافظهم عبر أنواع مختلفة من العقارات

الذهب والفضة كاستثمارات: إيجابيات وسلبيات.

منذ فترة طويلة تعتبر الذهب والفضة استثمارات قابلة للحياة ، حيث يعتبر العديد من المستثمرين ملاذاً آمناً في أوقات المصاعب الاقتصادية. عادة ما يُنظر إلى هذه المعادن الثمينة على أنها تحوط ضد التضخم ، وانخفاض قيمة العملة والمخاطر المالية الأخرى التي يمكن أن تؤثر على سوق الأوراق المالية. ومع ذلك ، من المهم فهم إيجابيات وسلبيات الاستثمار في الذهب والفضة قبل ارتكاب أي أموال.

الايجابيات

واحدة من المزايا الرئيسية للاستثمار في الذهب والفضة هي أن كلاهما يعتبر استثمارات مستقرة نسبيا مقارنة بالأصول الأخرى مثل الأسهم والسندات. تميل أسعار هذه المعادن إلى البقاء ثابتًا إلى حد ما مع مرور الوقت ولا تعاني من تقلبات كبيرة. هذا يجعلهم خيارًا رائعًا لأولئك الذين يبحثون عن عوائد أكثر موثوقية على استثماراتهم. علاوة على ذلك ، تميل هذه المعادن إلى الحفاظ على قيمتها حتى في أوقات الانكماش الاقتصادي أو عدم الاستقرار السياسي ؛ هذا يجعلهم خيارًا جذابًا لأولئك الذين يبحثون عن مزيد من الأمن في محفظتهم. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أيضًا استخدام الذهب والفضة كشكل من أشكال العملة ؛ هذا يجعلها مفيدة في المعاملات الدولية لأنها تحمل قيمة أكبر من النقود الورقية في بعض الأماكن حول العالم.

السلبيات

في حين أن هناك العديد من الفوائد المرتبطة بالاستثمار في الذهب والفضة ، إلا أن هناك أيضًا بعض العيوب التي يجب مراعاتها. إحدى المشكلات هي أن هذه الأنواع من الاستثمارات تأتي مع تكاليف معاملات أعلى من أنواع الاستثمارات الأخرى بسبب ندرتها ؛ هذا يعني أنه قد يتم إلغاء أي أرباح من بيعها بتكلفة شراءها أو بيعها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تكون الذهب والفضة أيضًا استثمارات غير سائلة للغاية حيث لا يمكن تبادلها بسهولة مقابل النقود مثل الأسهم أو السندات ؛ هذا يعني أن الأمر قد يستغرق وقتًا أطول لإحداث عائد على استثمارك إذا كنت بحاجة إلى وصول سريع إلى أموالك. أخيرًا ، على الرغم من أن الذهب والفضة قد يوفران أمنًا أكبر من أشكال الاستثمار الأخرى ، إلا أنهما لا يزالان يتحملان المخاطر بسبب عوامل مثل ديناميات العرض والطلب التي يمكن أن تتسبب في تقلب الأسعار بمرور الوقت.

المعاشات: نظرة على المزايا والعيوب.

الأقساط هي منتج مالي يقدم دفقًا مضمونًا للدخل لبقية حياة الفرد. في مقابل الحصول على مبلغ مقطوع ، يوفر الأقساط مدفوعات منتظمة مع مرور الوقت على فترات محددة مسبقًا. عادة ما يتم استخدام المعاشات المعاشات كسيارات لتوفير التقاعد ويمكن شراؤها من شركات التأمين أو المؤسسات المالية الأخرى.

هناك العديد من المزايا للاستثمار في الأقساط السنوية ، مثل:

• دخل مضمون – يضمن الأقساط دفقًا مستمرًا من الدخل طوال فترة عمره. يمكن أن يوفر هذا الاستقرار خلال سنوات التقاعد ويسمح للناس بالتخطيط لأموالهم بشكل أكثر دقة.

• التأجيل الضريبي – لا يتم خاضع للضريبة على أي أرباح على الأموال المستثمرة في الأقساط السنوية حتى يتم سحبها والتي تسمح للمستثمرين بتوفير الضرائب أثناء نمو أموالهم.

• المرونة – اعتمادًا على نوع الأقساط المختارة ، قد يكون المستثمرون قادرين على إجراء تعديلات على مبلغ أو تواتر المدفوعات اعتمادًا على احتياجاتهم أو رغباتهم.

• مزايا التخطيط العقاري – قد تقدم المعاشات المزايا للتخطيط العقاري عن طريق نقل الأصول خارج إجراءات محكمة الوصايا التي يمكن أن تساعد في تسريع العملية وخفض التكاليف المرتبطة بتسوية العقار بعد الوفاة.

على الرغم من هذه المزايا ، هناك بعض العيوب المرتبطة بالاستثمار في الأقساط التي يجب عليك مراعاتها قبل اتخاذ قرارك:

• الرسوم المرتفعة – غالبًا ما تأتي المعاشات مع رسوم عالية بما في ذلك الرسوم الإدارية ورسوم الاستسلام إذا قمت بسحب أموالك في وقت مبكر قبل الوصول إلى سن معينة (عادة 59 1/2). يمكن أن تقلل هذه الرسوم بشكل كبير من عائد الاستثمار الخاص بك ، لذلك من المهم فهم ما تحصل عليه قبل ارتكاب أي أموال.

• السيولة المحدودة – يتمتع المعاشات بشكل عام بسيولة محدودة مما يعني أنه لا يمكنك الوصول بسهولة إلى الأموال التي استثمرتها فيها إذا لزم الأمر في حالة الطوارئ أو أي حدث غير متوقع آخر. قد تتحمل عقوبات كبيرة إذا قمت بسحب الأموال قبل الأوان ، لذا من المهم مراجعة جميع الشروط والأحكام بعناية قبل الاستثمار.

• عوائد منخفضة – يميل معدل العائد الذي تقدمه معظم المعاشات إلى أن يكون أقل من الاستثمارات الأخرى مثل الأسهم أو صناديق الاستثمار بسبب طبيعتها المضمونة والالتزامات طويلة الأجل التي يتطلبها المستثمرون. هذا يمكن أن يجعلها أقل جاذبية عند مقارنتها بالخيارات الأخرى المتوفرة في سوق اليوم.

بشكل عام ، يمكن أن يكون الاستثمار في الأقساط وسيلة رائعة للأفراد الذين يبحثون عن مصادر إضافية للدخل خلال سنوات التقاعد ، لكن من المهم أن تزن كل من الإيجابيات والسلبيات قبل اتخاذ أي قرارات حول أفضل تخصيص الدولارات المكتسبة بصعوبة .

صناديق التحوط: استكشاف دورهم في استراتيجيات الاستثمار.

صناديق التحوط هي مركبات استثمارية يمكن أن توفر للمستثمرين عوائد أكبر والوصول إلى مجموعة واسعة من الاستثمارات من صناديق الاستثمار التقليدية. تتم إدارتها من قبل المهنيين ذوي الخبرة الذين يستخدمون استراتيجيات معقدة لزيادة العائدات وتقليل المخاطر إلى الحد الأدنى. غالبًا ما تتضمن هذه الاستراتيجيات الاستفادة من السوق من خلال البيع على المكشوف والمشتقات والأدوات المالية الأخرى لتوليد عوائد كبيرة. توفر صناديق التحوط أيضًا إمكانات للتنويع بسبب وصولها إلى فئات الأصول والمناطق الجغرافية والأسواق المختلفة.

عادة ما يتطلع المستثمرون إلى مديري صناديق التحوط لخبرتهم في إدارة المحافظ التي تحتوي على مزيج من الأوراق المالية التقليدية مثل الأسهم والسندات ، وكذلك الاستثمارات البديلة مثل السلع والمشتقات والاستثمارات الخاصة. يمنحهم هذا النوع من الاستثمار الفرصة للاستفادة من الفرص التي توفرها الأسواق المتقلبة أو بيئات الاستثمار التي قد يكون من الصعب الوصول إليها مع أنواع أخرى من الاستثمارات. بالإضافة إلى ذلك ، يتمتع مديرو صناديق التحوط بمزيد من المرونة عندما يتعلق الأمر باستراتيجيات التداول التي تتيح لهم القدرة على الاستفادة من الحالات الشاذة في السوق بسرعة وكفاءة.

نظرًا للتعقيد الذي ينطوي عليه إدارة صناديق التحوط ، فإنهم يحتاجون غالبًا إلى الحد الأدنى من الاستثمارات من صناديق الاستثمار التقليدية. تتضمن الرسوم المرتبطة بهذه المركبات الاستثمارية عمومًا رسوم الإدارة السنوية (عادةً 1-2 ٪ سنويًا) بالإضافة إلى الرسوم القائمة على الأداء (عادةً 20 ٪) والتي يتم فرضها على الأرباح المكتسبة من أنشطة الصندوق. يمكن أن تختلف الرسوم اختلافًا كبيرًا من مدير واحد أو استراتيجية صندوق ، بحيث يتعين على المستثمرين القيام باجتهاد الواجب قبل الاستثمار في مدير أو استراتيجية صندوق تحوط معين.

يعتمد الدور الذي يمكن أن تلعبه صناديق التحوط في محفظة المستثمر على الأهداف الفردية ولكن يمكن أن يكون أدوات مفيدة لأولئك الذين يبحثون عن عوائد أعلى دون تحمل مخاطر غير ضرورية أو أولئك الذين يبحثون عن مزيد من المرونة عندما يتعلق الأمر باستراتيجيات التداول. لهذه الأسباب ، قد يختار بعض المستثمرين تخصيص جزء من محفظتهم من أجل صناديق التحوط اعتمادًا على التسامح مع المخاطر وأهدافهم ، ولكن من المهم ألا يفهموا فقط ما تحصل عليه ولكن أيضًا كيف تتم إدارة أموالك من قبل مدير الصندوق الذي اخترته قبل الاستثمار أي أموال في هذه الأنواع من الاستثمارات

الاستثمارات البديلة: الخيارات غير التقليدية للمستثمرين.

الاستثمارات البديلة هي تلك الأصول التي لا تتلاءم مع الفئات التقليدية من الأسهم والسندات والنقد. يمكن لهذه الخيارات غير التقليدية أن توفر للمستثمرين مجموعة متنوعة من الطرق لتنويع محافظهم واكتساب فئات الأصول المختلفة. مع ارتفاع التكنولوجيا ، كان هناك ظهور لأنواع الأصول الجديدة مثل العملات المشفرة ورأس المال الاستثماري وصناديق التحوط.

يمكن أن يكون الاستثمار في الأصول البديلة وسيلة رائعة للمستثمرين لتوليد عائدات أقل مخاطر من الاستثمار في الأسواق التقليدية. وذلك لأن هذه الاستثمارات غالباً ما يكون لها علاقة منخفضة مع سوق الأوراق المالية ويمكن أن توفر فوائد تنويع المحفظة. يجب على المستثمرين البحث في أنواع مختلفة من الاستثمارات البديلة المتاحة قبل اتخاذ أي قرارات حول أفضل طريقة لتخصيص أموالهم.

أصبحت العملات المشفرة شائعة بشكل متزايد بين المستثمرين لأنها تقدم شكلًا لا مركزيًا من العملة الرقمية غير ملزمة بالوائح الحكومية أو التضخم. كما أنها توفر فرصة للمستثمرين للتعرض لفئة الأصول التي يحتمل أن تكون متقلبة دون الحاجة إلى القلق بشأن امتلاك الأصول المادية. يتضمن الاستثمار في العملات المشفرة فهم كيفية عمل تقنية blockchain الأساسية والبحث عن العملات المعدنية الفردية قبل استثمار أموالك المكتسبة بصعوبة فيها.

توفر صناديق رأس المال الاستثماري الوصول إلى الشركات الناشئة والشركات في المرحلة المبكرة التي قد لا تكون متاحة من خلال مركبات استثمارية أخرى. تستثمر هذه الأموال عادةً مباشرة في الشركات إما من خلال الأسهم أو الديون أو الأوراق المالية القابلة للتحويل. يمكن أن تكون استثمارات محفوفة بالمخاطر لأن هذه الشركات قد لا يكون لها تدفقات دخل بعد ، لكنها توفر مكافآت عالية محتملة إذا تم إجراء استثمارات ناجحة في وقت مبكر في دورة تطوير الشركة.

توفر صناديق التحوط إمكانية الوصول إلى الاستراتيجيات المتطورة التي يستخدمها مديري الصناديق المحترفين الذين يمكنهم استخدام الرافعة المالية وتقنيات البيع على المكشوف لمزيد من العوائد مما يمكن أن يكون ممكنًا مع الاستثمارات التقليدية وحدها. يمكن أن تكون صناديق التحوط متخصصة للغاية ، لذا من المهم للمستثمرين أن يفهموا بالضبط نوع الإستراتيجية التي يتبعها كل صندوق قبل استثمار أموالهم في إحدى هذه المركبات.

أخيرًا ، العقارات هي نوع آخر من الاستثمار البديل الذي يسمح للمستثمرين بالوصول إلى الأصول الملموسة مثل الأراضي والمباني مع الاستمرار في توليد دخل من مدفوعات الإيجار أو مكاسب رأس المال عندما تقدر الأسعار بمرور الوقت. يتطلب الاستثمار في العقارات معرفة بالأسواق المحلية وكذلك الاعتبارات القانونية اعتمادًا على المكان الذي تقرر فيه شراء العقار بحيث من المهم أن تقوم بواجبك قبل أن تغوص!

تأتي جميع أشكال الاستثمارات البديلة مع بعض المخاطر المرتبطة التي يجب أخذها في الاعتبار قبل اتخاذ أي قرارات نهائية حول أفضل تخصيص أموالك عبر فئات الأصول المختلفة . من المهم أن تفهم الفروق الدقيقة المرتبطة بكل نوع من أنواع المركبات الاستثمارية حتى تتمكن من اتخاذ قرارات مستنيرة بناءً على أهدافك المالية الشخصية .

تخطيط التقاعد مع الاستثمارات: أفكار لبناء الثروة مع مرور الوقت.

يعد تخطيط التقاعد جزءًا مهمًا من الأمن المالي. إنه ليس شيئًا يمكنك تأجيله حتى وقت لاحق من الحياة ؛ يتطلب الأمر الآن اعتبارًا دقيقًا ومدروسًا للتأكد من أن لديك الموارد التي تحتاجها للحصول على تقاعد مريح. الاستثمار هو إحدى الطرق لبناء الثروة بمرور الوقت ، وإذا تم ذلك بشكل استراتيجي ، فقد يساعدك ذلك في الوصول إلى أهداف مدخرات التقاعد الخاصة بك.

سواء كنت بدأت للتو أو بالفعل في حياتك المهنية ، هناك العديد من الأفكار التي يجب مراعاتها عند الاستثمار للتقاعد. الخطوة الأولى هي تحديد مبلغ المال الذي تحتاجه لتوفير كل شهر من أجل الوصول إلى أهدافك المالية. قد ترغب أيضًا في التأكد من أن أي استثمارات يتم إجراؤها متنوعة عبر فئات الأصول المختلفة مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار والمزيد. سيساعد هذا في ضمان موازنة محفظتك وقادرة على تحمل تقلبات السوق دون أن تأخذ ضربة كبيرة على قيمتها.

بعد ذلك ، فكر في مقدار المخاطر التي ترغب في استثماراتك. بشكل عام ، كلما ارتفعت إمكانات العائد لخيار الاستثمار ، زادت المخاطر المرتبطة به أيضًا. في حين أن الاستثمارات الأكثر عدوانية قد تؤدي إلى مكاسب أكبر مع مرور الوقت ، فقد تؤدي أيضًا إلى خسائر أكبر في حالة أن تتحول الأسواق إلى حامض بشكل غير متوقع. هناك العديد من الخيارات ذات المخاطر المنخفضة المتاحة أيضًا ، لذا تأكد من وزن جميع الخيارات قبل اتخاذ قرار بشأنها مناسبة لك.

من المهم أيضًا أن تضع الضرائب في خطة التقاعد الخاصة بك أيضًا نظرًا لأن الضرائب يمكن أن تقلل بشكل كبير من عوائد أنواع معينة من الاستثمارات مثل IRAs أو 401 (k) هذه الحسابات. يمكن أن يساعد التخطيط للمستقبل من خلال استخدام استراتيجيات مثل Roth IRAs في تقليل الالتزامات الضريبية أسفل الخط مع الاستمرار في السماح بإمكانات نمو كبيرة مع استثماراتها مع مرور الوقت.

أخيرًا ، ابق على اطلاع بالتغييرات في الأسواق والاتجاهات العالمية في الاستثمار-وهذا يشمل أشياء مثل أسعار الفائدة والتضخم-والتي يمكن أن تؤثر على الأداء على المدى القصير وكذلك التوقعات طويلة الأجل للمركبات الاستثمارية المختلفة اليوم. إن مواكبة أخبار ولوائح الصناعة المحيطة بخطط التقاعد ستمنح المستثمرين ميزة عند تحديد أفضل تخصيص مواردهم من أجل بناء الثروة مع مرور الوقت – الآن وفي سنواتهم الذهبية المقبلة!

الخلاصة: اتخاذ خيارات الاستثمار الصحيحة لمستقبلك

إن اتخاذ خيارات الاستثمار الصحيحة ليس بالأمر السهل دائمًا ويمكن أن يكون مهمة شاقة لمعرفة الاستثمارات الأفضل لمستقبلك. لكن من المهم أن تتذكر أن الاستثمار لا يتعلق بكسب المال فقط ، ولكن أيضًا حول الأمن المالي والتخطيط للتقاعد وبناء الثروة.

إن أهم قرار استثمار يمكنك اتخاذه هو إنشاء استراتيجية شاملة تركز على أهدافك طويلة الأجل. سواء كنت تتطلع إلى التوفير للتقاعد أو بناء الثروة ، يجب أن تتضمن هذه الاستراتيجية استراتيجيات مثل التنويع وتحسين الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، فكر في تأثير الاستثمارات المختلفة على تحمل المخاطر وأفق الوقت ؛ سيساعدك ذلك على تحديد أفضل الخيارات لتنمية محفظتك بمرور الوقت.

من المهم أيضًا فهم أنواع الاستثمارات المختلفة المتاحة حتى تتمكن من اتخاذ قرارات مستنيرة حول كيفية تخصيص الأصول من أجل تحقيق هذه الأهداف. من الأسهم والسندات ، إلى صناديق الاستثمار الصناديق والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، هناك العديد من الطرق المختلفة لاستثمار أموالك اعتمادًا على مدى تحفظك أو عدواني تريد أن تكون مع محفظتك.

أخيرًا ، من الضروري أن يظل المستثمرون على اطلاع على ظروف السوق الحالية وكذلك التغييرات في قوانين الضرائب حتى يتمكنوا من ضبط محافظهم وفقًا لذلك. يعد البحث عن الأخبار والاتجاهات المتعلقة بالاستثمارات المحتملة أمرًا أساسيًا في مساعدة المستثمرين على تحديد الاستثمارات التي ستولد أكبر عائد مع تقليل التعرض للمخاطر. من خلال فهم هذه العوامل ، يمكن للمستثمرين زيادة فرص النجاح عند اتخاذ القرارات المالية طويلة الأجل.

في نهاية المطاف ، يجب أن يكون هدف أي مستثمر هو إنشاء محفظة تلبي احتياجاتهم الفردية مع مراعاة مستويات التسامح الشخصية الخاصة بهم والعوائد المرغوبة بمرور الوقت مع مرور الوقت. باتباع هذه الخطوات ، ستتمكن من اتخاذ خيارات أكثر استنارة عند الاستثمار من أجل تحقيق النجاح وتأمين مستقبل أكثر إشراقًا لنفسك على الطريق!